L’Assurance-Vie

L’Assurance-Vie 

 

Définitions 
Ce qui est appelé « Assurance Vie » en France est un double contrat alliant une assurance décès et une assurance en cas de vie. Ceci permet de présenter un produit d'épargne, doté des avantages fiscaux tant pour la vie que lors d’un décès. 

L’Assurance Vie offre de la souplesse en ce qu’elle permet de déposer et retirer de l’argent à tout moment. Elle offre de la disponibilité puisque les sommes versées ne sont jamais bloquées. En matière de placement, elle permet de faire fructifier son argent tout en poursuivant plusieurs objectifs à moyen ou long terme : études des enfants, retraite, investissement immobilier, … 

A l’intérieur de son Assurance Vie il est possible de choisir comment organiser ses versements en fonction de son horizon de placement et de sa sensibilité : depuis des fonds dont le capital est garanti jusqu’à des fonds spécialisés sur les matières premières ou les pays émergents par exemple en passant de l’immobilier. Au fur et à mesure du temps qui passe, il est toujours possible de modifier cette organisation. 

Le régime fiscal
Le régime fiscal de l'assurance-vie est particulièrement avantageux même s’il a connu depuis quelques années des restrictions importantes. Les gains tirés d'un contrat d'assurance vie sont imposés uniquement en cas de rachat (retrait de fonds), total ou partiel. Ils sont calculés au prorata des sommes retirées, en fonction de la durée de détention. Au-delà de 8 ans la fiscalité est largement plus avantageuse que celle des valeurs mobilières. 

Avantages en cas de succession
Lors de l'ouverture d'un contrat d'assurance-vie, le souscripteur nomme un ou plusieurs bénéficiaires à sa convenance. Les bénéficiaires peuvent être des membres de votre famille ou d’autres personnes. L’assuré peut modifier ce choix à tout moment. 

En cas de décès de l'assuré, les bénéficiaires reçoivent l'intégralité des capitaux, en dehors de la succession, pour toutes les sommes déposée par l’assuré avant ses 70 ans. Pour les sommes versées au-delà des 70 ans, le régime reste plus intéressant qu’un autre placement. 

De nombreux contrat existent : il est bon d’être accompagné pour sa souscription tant les questions à se poser sont importante : consultez-nous !